Como consultar Datacréditos gratis – Vida crediticia

¿Alguna vez has escuchado hablar de Datacréditos? Si en algún momento has solicitado un crédito o estas considerando realizar una solicitud, entonces debes haber escuchado sobre este tema. Si no sabes cómo funciona o como consultar Datacréditos gratis por cédula y de forma rápida, te recomendamos seguir con esta lectura.

¿Desconoces si has sido reportado en Datacréditos? ¿Deseas consultar Datacréditos Gratis por cédula? ¿Puedes ser rechazados si has sido reportado en las centrales de riesgo? En este artículo daremos respuestas a todas tus dudas.

¿Qué es miDatacréditos?

El muy conocido Datacréditos es una central de riesgo de servicios financieros y crediticios. Esta institución en afiliación con Experian Colombia S.A se encarga de almacenar todos los datos financieros de una persona, esto con el fin de administrar, analizar y proteger, dicha información.

En otras palabras esta institución se encargar de proteger un gran y poderosa base de datos financieros de personas física, esto permite conocer la vida crediticia de aquellos que se encuentran en su sistema. Esta información es utilizada por los bancos y otros entes financieros para analizar la posibilidad de brindar un crédito o no a una persona.

Es decir que en función a la información de la base de datos, estas entidades puede establecer la confiabilidad de un solicitante de créditos. Solo aquellos que tienen historial crediticio se encontrarán es esta base de datos. Cabe destacar que este Datacréditos es monitoreado por la Superintendencia Financiera de Colombia.

Por eso resulta tan importante consultar Datacréditos antes de realizar una solicitud, de esta forma, ya sea que haya solicitado o no un crédito previo, podrá constatar que se encuentra solvente y tener una idea de las posibilidades de tener una respuesta positiva de su solicitud.

Pasos para consultar Datacréditos gratis y rápido por cédula

Usted puede consultar datacréditos gratis empleando tres métodos, a continuación le explicamos paso a paso cada uno de ellos:

Consultar Datacréditos Gratis vía online

MiDatacrédito pone a disposición de los interesados, una plataforma web a través de la cual es posible verificar toda su vida crediticia. A continuación le explicamos paso a paso como acceder a ella de forma rápida y segura.

1. Para empezar debe ingresar al siguiente enlace: https://www.midatacredito.com
2. Cabe destacar que el servicio que le permite consultar su información crediticia es pago. No obstante al realizar el registro contará con un mes de prueba, de esta manera será para usted posible consultar datacréditos gratis. Por ello una vez que ingrese al link presione la opción “Registrarse”.
3. A continuación aparecerá un formulario el cual debe completar de forma detallada, suministrando toda la información de forma acertada. Dentro de los datos solicitados debe ingresar la información de su tarjeta de crédito, donde pasado el mes se hará el descuento de la suscripción. Para evitar el cobro debe cancelar la suscripción antes de finalizado el mes gratis. De lo contrario el sistema se encargara de realizar de forma automática el descuento mensual.
4. El sistema se encargará de verificar su identidad, por lo que será necesario que responda de manera acertada una serie de preguntas. Una vez completado el proceso tendrá acceso al sistema y podrá consultar datacréditos gratis.
5. Ahora y durante un mes podrá acceder a su historial crediticio, podrá verificar las actividades recientes, de existir, también podrá saber su saldo de morosidad, si posee cuentas abiertas y cerradas, de forma general que hábitos de pago posee. Una particularidad el sistema es que si desea puede estar al tanto de su puntaje crediticio, de igual forma el sistema le indica cuanta probabilidad existe de poder optar o no a los diferentes tipos de crédito que existen.

Consultar datacréditos gratis vía correo

Usted puede verificar su historial crediticio y estar al tanto de si ha sido reportado a través de una carta. Este documento debe manifestar si interés en obtener esta información por lo que debe contar con la siguiente información:

1. Nombres y apellidos.
2. Número del documento de identificación.
3. Declarar con precisión que información está solicitando y el porqué de ello. Es decir indicar si desea realizar una consulta o un reclamo. Este último en caso de que en su perfil haya información errada.
4. Firma del titular de la información autenticada ante un notario público.
5. Copia del documento de identificación.
6. Dirección de correspondencia, ciudad y correo electrónico. Este último con el fin de recibir la información solicitada o la respuesta a su reclamo.

La carta debe ser envía a la dirección de las oficinas de Datacrédito en Bogotá, Colombia. La cual es la siguiente:

• Transversal 55 N° 98 a 66 local 215 – 216 Centro Comercial Sierra 100. Barrio La Castellana.

Consultar Datacréditos gratis de forma presencial

Otra manera de consultar Datacréditos gratis es dirigirse personalmente a cualquiera de los Centros de Atención y Servicios que ha dispuesto Datacréditos en diferentes localidades. Cabe destacar que solo puede acudir previa cita, además solo puede consultar su información una vez por mes, al acudir deberá llevar consigo la siguiente información:

• Documento de identificación, en caso de ser persona natural.
• Representante legal con documento de identificación, en caso de ser persona jurídica.

Direcciones Datacrédito para consultar la vida crediticia por cédula

Si ha decidido consultar datacréditos gratis personalmente es recomendable dirigirse a la oficina más cercana a su lugar de residencia, para ello puede apersonarse en cualquiera de las siguientes direcciones:

• Bogotá: Transversal 55 N° 98 a 66 local 215 – 216, Experian – Centro Comercial Iserra 100 Barrio La Castellana.
• Medellín: Carrera 43 A n° 1 A Sur – 29 a 705 Edificio Colmena Barrio El Poblado.
• Cali: calle 22n n° 6AN – 24 Torre B Oficina 301.
• Barranquilla: Calle 74 n° 56 – 36 Oficina 706 Centro Empresarial INVERFIN.

No olvide que para solicitudes y reclamos debe acudir previa cita a cualquiera de estos CAS de Datacrédito.

¿Por cuánto tiempo permanece mi reporte negativo en Datacrédito?

Según lo establecido en la LEY Habes data, en su artículo 13 de la Ley 1266 de 2008, en la Sentencia C- 1011 de la Corte Constitucional de 2008. El periodo máximo en el cual un informe negativo por omisión o atraso acumulado de pagos puede retenerse es de 4 años, desde el momento en que el afectado realiza la cancelación de su deuda.

Desglosando esta información se ha determinado la duración de los informes negativos en datacréditos de la siguiente manera:

• Si el deudor realiza la cancelación de su deuda en un periodo inferior a los dos años luego de haber sido contraída, el informe negativo permanecerá en sistema el doble del valor predeterminado.
• Si en caso contrario, el deudor dura un periodo igual o superior a los dos años en la cancelación de su deuda, el informe negativo permanecerá un periodo máximo de cuatro años en el sistema.

En estas entidades financieras realizan préstamos a reportados.

¿Cómo saber cuánto falta para que desaparezca mi reporte negativo en las centrales de riesgo?

Tienes un reporte negativo y por miedo a ser rechazado estas a la espera de que dicho reporte desaparezca, al consultar datacréditos gratis, puedes verificar canto falta para que esto pase. Recuerda que luego del registro solo contarás con un mes antes de tener que cancelar la suscripción.

Tomando esto en cuenta puedes conocer cuánto tiempo falta para que desaparezca tu registro de la siguiente manera:

1. Ingresa a la plataforma de MiDatacrédito a través del siguiente enlace: https://www.midatacredito.com.
2. Al ingresar con sus datos, deberá buscar el reglón “Mi historia de crédito”, seguido de “Mis cuentas”
3. Entre las opciones disponibles, deberá seleccionar aquella donde tuvo atraso en el pago, seguido por la opción “Detalles”
4. El tiempo de mora se ve reflejado por pequeñas barras rojas, cada una de ella es un mes que debe contar. Si la cantidad de barras es inferior a 24, entonces deberá multiplicar la cantidad de meses por dos. So la cantidad de barras es igual o superior a las 24, entonces deberá esperar un total de cuatro años luego de cancelada su deuda.

¿Qué es el puntaje de Datacrédito y como conocer mi puntaje?

El puntaje de Datacrédito es un medio por el cual se mide la capacidad de pago de una persona. En algún momento la mayoría de los colombianos ha considerado solicitar un crédito, sin embargo para poder optar a ellos deben contar con un buen puntaje de crédito.

El mismo es establecido por Datacrédito Experian tomando en cuenta factores como el cumplimiento de sus deudas o la mora de las mismas, si tiene historial de créditos previo, con qué frecuencia usa su tarjeta de crédito, cuantas cuentas ha abierto y cerrado en la actualidad, entre otros elemento.

El puntaje puede variar entre 150 y 950, entre más alto sea su puntaje, mayores probabilidades tendrá de recibir una respuesta positiva ante su solicitud.

Para consultar su puntaje en MiDatacrédito, simplemente debe seguir los pasos mencionados previamente para ingresar a la plataforma, al validar su información  simplemente debe ingresar a la sección de “Mi perfil de crédito”, aquí encontrará la opción de “Mi Score de crédito” donde podrá conocer su puntaje.

Si al consultar datacréditos gratis  ha encontrado que no tiene el mejor puntaje de crédito deberá pagar sus deudas en el tiempo correspondiente, hacer uso responsable de sus tarjetas, acumular experiencia crediticia, evitar usar la cuota máxima de los productos financieros, entre otros. Debe sabes que pasarán algunos meses antes de que su puntaje mejore.